Pensioentekort
Wanneer heb je een pensioentekort?
Mogelijke oorzaken voor een te laag ouderdomspensioen.
1.Tekort aan dienstjaren
2.Salaris is hoger dan “pensioensalaris”
3.Pensioenbreuk
4.Pensioen wordt niet geindexeerd
5.Uitruil van pensioen
6.Vervroegd met pensioen gaan
7.Echtscheiding
1. Tekort aan dienstjaren
Als je een aantal jaren niet of minder hebt gewerkt, heb je ook minder pensioen opgebouwd. Omdat je bijvoorbeeld een periode werkloos was of de zorg had voor kinderen. Het kan ook zijn dat je werkgever geen pensioenregeling had of dat je er niet aan mee mocht doen. In al die gevallen mis je een aantal jaren opbouw en kun je een tekort hebben.
2. Salaris is hoger dan “pensioensalaris”
In je pensioenreglement staat het jaarsalaris vermeld dat meetelt voor de pensioenberekening. Dit heet je pensioensalaris of je pensioengevend inkomen. Dit hoeft niet hetzelfde te zijn als je werkelijke salaris. Het pensioengevend inkomen kan 12x het maandsalaris zijn, terwijl je werkelijke jaarinkomen bestaat uit 13 maandsalarissen plus vakantietoeslag. Ook is het vaak zo dat variabel loon (bonussen en provisies) niet meetelt voor de pensioenopbouw.
3. Pensioenbreuk
Door wijziging van werkgever kan er een pensioenbreuk ontstaan. De meeste pensioenregelingen zijn middelloonregelingen. Gevolg van een middelloonregeling is dat er meestal een pensioentekort ontstaat.
4. Pensioen wordt niet geindexeerd
In je pensioenreglement is vastgelegd of en hoe je pensioen wordt geindexeerd (indexering: pensioen wordt aangepast aan loon- en prijsontwikkelingen). Let er op dat indexering altijd voorwaardelijk is. Dat betekent dat je pensioen niet of minder wordt geindexeerd als er niet voldoende geld is.
5. Uitruil van pensioen?
Als je een pensioenregeling hebt waarin het partnerpensioen op risicobasis is verzekerd, vervalt dit pensioen op de pensioendatum. Dan heb je dus alleen ouderdomspensioen. Wil je wel iets voor je partner regelen, dan kun je een deel van je ouderdomspensioen inruilen voor partnerpensioen. Het ouderdomspensioen wordt dan lager.
6. Vervroegd met pensioen gaan
Ga je eerder met pensioen, dan mis je een aantal jaren pensioenopbouw en zit je een aantal jaren zonder inkomen. Je kunt je pensioen dan wel eerder in laten gaan, maar omdat je er dan langer met je pensioenpot moet doen, krijg je per maand minder.
7. Echtscheiding
Als je bij echtscheiding een deel van je ouderdomspensioen hebt moeten afstaan, kun je zelf ouderdomspensioen tekort komen. Ook kan er voor je partner te weinig partnerpensioen zijn, omdat je ex zijn of haar deel van het partnerpensioen bij de scheiding heeft behouden.
